KYC – Kundkännedom på Casino

Det är varje spelbolags skyldighet att veta vilka det är som spelar på deras casinon. För att detta ska vara möjligt måste alla nya spelare verifiera sig innan de kan spela online. Detta brukar ofta förkortas till KYC, Know Your Customer.

För de allra flesta spelare innebär verifiering inget mer än att de behöver använda BankID vid registrering och inloggning. Det finns dock undantag där dokument kan komma att behövas.

När ett nätcasino accepterar en ny spelare så görs det en individuell riskbedömning av spelaren. Det finns tre grader av risk:

• Låg risknivå
• Normal risknivå
• Hög risknivå

Hur värderas spelarnas riskprofil?

När en spelare först registrerar sig på ett nätcasino kommer denna spelare att behöva verifiera sig med BankID. Den processen ger casinot information om vem du är. Men ett casino bör också ha kunskap om vart de pengar du spelar för kan tänkas komma från.

Spelare som har insättningsgränser på under 20 000 kr anses i regel vara lågriskspelare och därför räcker det med enbart BankID.

Om spelaren har en högre insättningsgräns kommer denna spelar ses som en normalriskspelare och det kan krävas att denna spelare skickar in information om taxerad inkomst och kontobevis till spelbolaget.

Slutligen har vi högriskspelare. Detta är spelare som exempelvis tillhör den grupp som i sammanhanget kallas PEP, Politically Exposed Person. Det är inte på något sätt förbjudet för politiskt engagerade eller personer som jobbar i närhet av politiska sammanhang att spela, men deras positioner gör att de anses vara en högre risk när det gäller somlig brottslighet.

Precis som tidigare två grupper ska även dessa verifiera sig med BankID vid registrering och inloggning. De kommer också att behöva visa upp taxerad inkomst, kontobevis, bevisa deras pengars ursprung samt personligen komma i kontakt med casinot.

Värderas spelaren inte vara i risk kan denne fortsätta att spela precis som alla andra. Om personen anses vara en stor risk för spelbolaget kommer inte personen tillåtas spela.

Varför riskbedömer spelbolagen spelarna?

Casinon har ofta använts i syfte att tvätta pengar åt terrororganisationer och organiserad brottslighet. Genom att föra över pengarna till ett konto på ett nätcasino och sedan omsätta pengarna en gång blir svarta pengar vita. Även fast kriminella förlorar en del av pengarna på detta så vinner de i längden då casinon i regel har en relativt hög återbetalningsfrekvens samt att vinster som tagits ut från ett nätcasino kommer ses som taxerade ”vita” pengar.

Självklart vill regeringen stoppa detta och därför arbetar Spelinspektionen, tillsammans med spelbolagen, aktivt med att upptäcka och stoppa alla försök till penningtvätt. Följer inte spelbolagen reglerna gällande detta riskerar de höga sanktionsavgifter och att bli avstängda från den svenska spelmarknaden.

Ninja Casino är ett exempel på ett nätcasino där man förbisåg sitt ansvar gällande kundkännedom. Detta ledde slutligen till att spelbolaget blev helt uteslutet från den svenska marknaden, vilket på längre sikt hade digra konsekvenser för spelbolaget i form ett stort bortfall av inkomster och massuppsägning av personal.

KYC ingår i europeisk lag sedan 2005 och det är därmed var spelbolags, aktivt i Europa, skyldighet att veta vilka som spelar på deras casinon och vart de pengar de spelar för kommer ifrån. Att låta spelare vara anonyma vore en mycket stor risk då det skulle medföra att penningtvätt hade kunnat ske riskfritt på spelsajter.

Görs riskbedömning även på casino utan svensk licens?

Att komma undan dessa riskbedömningar är inte något som görs med enkelhet. Även andra reglerade marknader har samma fokus när det kommer till att upptäcka riskspelare. Detta är krav från deras licensmyndigheter. Vilket betyder att nätcasinon som drivs inom Europa har ansvar att ta reda på information om dig och rätt att kräva information av dig.

Som spelare kommer du alltså inte undan KYC:s även fast de väljer att spela på ett casino som inte har svensk licens. De som redan söker sig till sådana casinon kommer med största sannolikhet att spela på sajter som har licens från Curacao (lyder under Nederländernas regering) och MGA, Malta Gaming Authority, licensmyndigheten i Malta.

Förutom att spelarna kommer att få gå genom samma riskbedömning så frånsäger de sig också all den trygghet som de erbjuds när de spelar på casinon med svensk licens. Det är en av de främsta anledningarna till att vi på Spelautomater aldrig rekommenderar casinon utan licens.

Vad händer om jag inte verifierar mig?

Det första som händer är att du inte kommer att kunna registrera dig på casinot. Om du inte verifierar dig med BankID kommer du inte att kunna fullgöra din registrering och börja spela på casinot.

Om du accepterar att verifiera dig med BankID kan det fortfarande hända att kundtjänst efterfrågar taxerad inkomst och kontobevis. Skulle du ignorera en sådan förfrågan kommer du omgående att stängas av från casinot i fråga. Du kommer sannolikt heller inte kunna spela på några andra sajter som ägs av samma spelbolag. Det är också mycket stor sannolikhet att andra spelbolag kommer göra samma riskbedömning och även de kräva taxerad inkomst och kontobevis.